GAP czy GSU - jakie dodatkowe ubezpieczenie wybrać do polisy AC?

Kupując samochód, często nie zastanawiamy się nad ryzykami, które mogą nas spotkać w przyszłości. Jednak odpowiednie zabezpieczenie pojazdu jest kluczowe, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek finansowych. Dwie popularne formy dodatkowej ochrony to GSU (Gwarantowana Suma Ubezpieczenia) oraz ubezpieczenie GAP. Obie opcje oferują ochronę przed utratą wartości pojazdu, ale różnią się pod względem zasad działania, zakresu ochrony oraz korzyści. W tym artykule porównamy te dwa produkty, aby pomóc Ci wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twojego samochodu, niezależnie od tego, czy jest nowy, czy używany.

Czym różnią się GSU i GAP?

GSU to dodatkowa klauzula do polisy AC, która zapewnia wypłatę stałej kwoty w przypadku kradzieży samochodu lub szkody całkowitej. Oznacza to, że przez okres trwania polisy (zazwyczaj rok) ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić pełną wartość pojazdu ustaloną na dzień zawarcia umowy. Warto jednak pamiętać, że aby skorzystać z tej ochrony, szkoda musi zostać zlikwidowana z Twojej polisy AC, co może wpłynąć na wzrost składek w przyszłych latach. GSU wymaga corocznego odnawiania wraz z polisą AC, co może generować dodatkowe koszty.

GAP, czyli ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu, jest produktem, który może być zawarty na dłuższy okres, nawet do pięciu lat. Co istotne, GAP działa niezależnie od polisy AC, co oznacza, że nie wpływa na przyszłe koszty ubezpieczenia, nawet jeśli szkoda zostanie zlikwidowana z OC sprawcy. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczenia GAP, co daje możliwość dopasowania ochrony do indywidualnych potrzeb, ale wymaga to również dokładniejszego rozeznania przy wyborze odpowiedniego wariantu.

Sprawdź także: Na co zwrócić uwagę przy wyborze OC i AC?

Kluczowe różnice między GSU a GAP

Aby lepiej zrozumieć różnice między GSU a GAP, przygotowaliśmy dla Ciebie porównanie:

Sprawdź także: Gwarancja na samochód – czy to się opłaca?

Dlaczego warto wybrać GAP?

Analizując różnice między GSU a GAP, łatwo zauważyć, że GAP oferuje bardziej elastyczną i długoterminową ochronę. Co więcej, GAP nie jest powiązany z Twoją polisą AC, co oznacza, że nie wpłynie na przyszłe składki ubezpieczeniowe, nawet jeśli dojdzie do szkody. Koszt GAP często okazuje się korzystniejszy, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że może on zapewnić ochronę przez okres do pięciu lat. To istotna zaleta, szczególnie jeśli traktujesz swój pojazd jako inwestycję na dłuższy czas.

W przypadku GSU, wartość pojazdu jest aktualizowana co roku, co oznacza, że w miarę upływu czasu zabezpieczasz coraz mniejszą część pierwotnej wartości samochodu. GAP z kolei zabezpiecza pełną wartość początkową pojazdu, bez konieczności corocznych korekt.

Jeśli zależy Ci na długoterminowej ochronie wartości pojazdu i uniknięciu nieprzyjemnych niespodzianek finansowych, ubezpieczenie GAP wydaje się być lepszym wyborem. Pozwala ono zabezpieczyć Twoją inwestycję nawet na pięć lat, bez wpływu na przyszłe składki AC. Natomiast GSU może być odpowiednie dla osób, które preferują krótkoterminowe zabezpieczenie i są gotowe na coroczne odnowienia polisy. 

Sprawdź także: Ubezpieczenie Assistance – co obejmuje i czy warto je mieć?